Räntan på ditt lån beror på om du har någon säkerhet på lånet och hur långivaren ser på din ekonomiska situation. Här hittar du de som erbjuder lägst ränta utifrån dina behov.
Hur bra din kreditvärdighet är påverkar hur låg ränta som en långivare kan komma att erbjuda dig. För att få låna pengar är långivare enligt lag skyldiga att ta reda på hur god kreditvärdighet som den som vill låna pengar har. Det finns några områden som generellt bestämmer hur långivare ser på låntagarens ekonomi.
Hur stor låntagarens inkomst är förutom andra skulder den enskilt viktigaste faktorn som avgör hur god kreditvärdighet en låntagare har. Generellt kan man säga att ju högre inkomst låntagaren har desto mer pengar kan personen låna. En hög inkomst gör också att banken bedömer att lånet är förknippat med lägre risk vilket innebär att lånet har lägre ränta.
Låntagare som redan har lån och krediter bedöms vara mer osäker än de som inte har andra lån. Detta gör att det finns en risk att låntagare som har flera lån får en högre ränta när denne ansöker om att få låna pengar.
En säkerhet för ett lån är en form av säkerhet som låntagaren pantsätter som garanti för att återbetala lånet. Om låntagaren inte betalar lånet kan långivaren beslagta säkerheten och sälja den för att betala tillbaka lånet. Här nedan finns vanliga säkerheter för ett lån listade.
Den vanligaste formen av säkerhet för ett lån är bostaden. I Sverige utgör bolån 82 % av svenskarnas totala lån enligt siffror från Finansinspektionen (2022). Med en bostad som säkerhet har låntagare möjlighet att få en lägre ränta eftersom bostaden anses vara en tillgång som har ett förhållandevis beständigt värde.
Likt en bostad kan en sommarstuga utgöra säkerhet för ett lån. En sommarstuga har också ett beständigt värde och kan utgöra garanti till banken att få tillbaka sina pengar om låntagaren skulle få en försämrad ekonomi och inte kunna betala tillbaka lånet.
En vil kan i vissa fall utgöra säkerhet för ett lån och på så sätt ge en lägre ränta på lånet. För att få använda bilen som säkerhet ställer långivare ofta krav att bilen ska vara köpt hos auktoriserade bilhandlare. Vidare kan bilen bara utgöra en viss säkerhet för lånet vilket innebär att låntagaren behöver en kontantinsats samtidigt som räntan, trots säkerhet, blir förhållandevis hög.
Hur en långivare ser på låntagarens ekonomi är också beroende av dess civilstånd. Gifta och sambos anses ha bättre kreditvärdighet än singlar eftersom om deras ekonomi skulle försämras har de möjlighet att få hjälp av sin respektive.
Långivare som erbjuder låntagare att få pengar snabbt har i regel högre ränta än de som tar längre tid på sig. Detta eftersom låntagare som behöver pengar direkt anses utgöra en större risk för långivaren, samtidigt som kreditprövningen för lånet ibland inte är lika omfattande när pengar betalas ut snabbt.
Bland de långivare som erbjuder dig att få pengar direkt på kontot är lägst möjliga ränta just 20 % från företaget Fairlo.
Långivare som ger dig pengar mellan 1 och 3 dygn har i dag 2.95 % som lägst ränta från långivaren Advisa. Om du inte behöver pengarna på momangen kan det därmed vara värt att vänta några dygn för att få ett billigare lån.
Om du behöver hitta en långivare som inte tar en kreditupplysning via Upplysningscentralen (UC) får du räkna med att betala en högre ränta. Detta på grund av att kreditrisken för långivaren är högre. I dagsläget kan du låna från 20 % i ränta via Fairlo om du vill låna pengar utan uc med låg ränta.
